La regla 50/30/20 es un enfoque presupuestario que asigna el 50% de los ingresos a los gastos necesarios, el 30% a los gastos prescindibles y el 20% a los ahorros. Es un plan sencillo que divide cada gasto en sólo tres categorías y es eficaz para las personas que quieren cambiar sus hábitos de gasto y ahorro según sus necesidades.
Conoce cómo funciona la regla 50/30/20
El 50% es para las necesidades básicas
Las necesidades son lo esencial; la regla 50/30/20 significa gastar aproximadamente la mitad de su sueldo en estos elementos esenciales, que suelen incluir
- Vivienda
- Alimentación
- Servicios públicos
- Seguro de salud
- Transporte
- Pagos mínimos del préstamo requeridos
- Cuidado de los niños
En esta categoría hay que tener en cuenta otras reglas generales. Por ejemplo, los expertos en finanzas personales recomiendan no destinar más del 30% de los ingresos brutos a la vivienda. Esto permite destinar el 20% de su salario a otros gastos necesarios.
Dependiendo del lugar en el que viva, puede ser difícil mantener los pagos de la hipoteca o el alquiler por debajo del 30% de sus ingresos. Es posible que tenga que recortar otras partes de su presupuesto familiar para limitar los gastos prescindibles al 50% de sus ingresos.
30% para gastos prescindibles
Los gastos prescindibles incluyen los gastos no esenciales o discrecionales, como las cuotas de gimnasio, las entradas de cine, las vacaciones, las comidas fuera de casa y las suscripciones a servicios de streaming.
Estos gastos incluyen:
- Aficiones
- Cenar fuera
- Vacaciones
- Afiliación al gimnasio
- Entradas de cine
- Visitas a conciertos
- Suscripciones
- Ropa no esencial
- Servicios no esenciales
Todo el mundo necesita divertirse. Por eso es importante gastar dinero en cosas que le gusten. Reservar un porcentaje de sus ingresos para esto le ayudará a mantenerse dentro de su presupuesto, ya sea para dedicarse a un nuevo hobby o para reservar un fin de semana.
El 20% es para el ahorro
Una quinta parte de los ingresos debe destinarse al ahorro y la inversión. Los expertos recomiendan crear un fondo de emergencia que pueda cubrir de tres a seis meses de gastos.
Un fondo de emergencia puede ayudar a hacer frente a gastos inesperados, como la reparación del coche o las facturas médicas.
Si está ahorrando para la jubilación, considere la posibilidad de invertir en una cuenta con ventajas fiscales. Estas cuentas le permiten deducir la totalidad o parte de sus aportaciones de sus ingresos a la hora de hacer la declaración de la renta.
Estas cuentas de jubilación con ventajas fiscales y financiadas antes de impuestos le permiten ahorrar más que de otro modo.
Si tiene deudas, puedes utilizar parte de sus ahorros para hacer pagos extra para pagar sus deudas. Esto es especialmente cierto si tiene deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Esto le ayudará a liberarse de las deudas más rápidamente y le dará más espacio en su presupuesto en el futuro. También le ahorrará dinero en el pago de intereses.
¿Es la regla 50/30/20 el presupuesto adecuado para usted?
La regla 50/30/20 es adecuada para los consumidores que quieren simplificar la gestión del presupuesto y asegurarse de que una parte de su dinero se destina al ahorro y/o inversión. Puede ser necesario adaptarlo a personas con ingresos más bajos o altos, pero puede proporcionar un marco básico para mantener las finanzas del hogar con buen rumbo.
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