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Finanzas personales, trabajando con el dinero y el consumo

No se puede prescindir del dinero en estos días, todos lo sabemos. Podemos desear felicidad, salud y amor, pero si no hay dinero, ninguna de estas áreas se puede cumplir por completo. Con dinero todo es más fácil o digamos más económico. Se paga por una mejor atención médica, una cena romántica tampoco es gratis y no experimentarás la sensación de felicidad de viajar si no compras primero un boleto para el destino.

Por lo tanto, es importante darse cuenta de que las finanzas juegan un papel importante en nuestras vidas. Pero ¿Cómo mejorar tu situación financiera y cómo conseguir dinero para que puedas empezar a vivir mejor? Debemos advertirte que no ocurrirá ningún milagro, el dinero no te llegará solo. Debes cambiar tu mentalidad, comenzar a trabajar en tu educación financiera y crear un plan financiero claro. Cuando comprendas el principio de cómo funcionan las finanzas y cómo trabajar con ellas, todo irá mejor. 

Finanzas personales, trabajando con el dinero y el consumo

Finanzas personales, probablemente el tema más comentado del que se habla mucho, pero se piensa poco. El dinero es una parte integral de nuestras vidas y las afecta significativamente. Por lo tanto, es sorprendente que muchas personas sean incapaces de trabajar de manera efectiva con el dinero y utilizar su verdadero potencial. Aunque trabajar con dinero se trata principalmente de mentalidad en el primer paso, un alto nivel de educación financiera y un plan financiero de calidad son igualmente importantes.

Cada uno de nosotros tiene una relación diferente con el dinero, algunos tienen escasez, algunos preguntan cómo ahorrar y algunos ganan mucho y deciden multiplicarlo aún más invirtiendo. Otros, en cambio, averiguan dónde conseguir dinero o ganar dinero rápido.

¿Qué es el consumismo y cómo nos afecta?

Luego también está el consumismo, que afecta significativamente nuestro manejo del dinero y tiende a ser la causa del gasto sin sentido. Nos atacan por todos lados las artimañas comerciales de las empresas que nos obligan a una sola cosa: dejar que el dinero siga circulando. A veces es correcto, porque realmente necesitamos lo que compramos, a veces realmente gastamos en cosas innecesarias.

Por eso tenemos que ser avezados y educados en el mundo de las finanzas para poder distinguir lo que nos conviene a nosotros y a nuestro dinero. Cuando aprendemos a comprender y trabajar bien, podemos reconocer rápidamente los cambios en nuestra situación financiera. Las finanzas personales no son complicadas, solo necesitas dedicarte a la educación en esta área y querer mejorar tu educación financiera.

¿Por qué es importante la educación financiera?

La educación financiera te permite comprender las finanzas correctamente y aprender a manejarlas en la vida de tal manera que puedas mantener y preferiblemente incluso mejorar tu situación financiera personal o familiar.

Se clasifica como conocimiento o habilidad, por lo que no nacemos con una buena educación financiera y tampoco las personas ricas nacieron con ella. Se abrieron camino hacia el conocimiento financiero con diligencia y esfuerzo, lo que también les trajo los frutos de su trabajo muy pronto. Aunque parte de la información sobre finanzas ha cambiado a lo largo de los años, la esencia básica sigue siendo la misma y simple.

Incluso cuando somos niños pequeños, adquirimos cierta conciencia sobre el dinero. Es importante profundizar constantemente este conocimiento con el tiempo, educarse y evaluar críticamente la información que nos llega de todos lados en los tiempos modernos de hoy. La educación financiera de calidad nos brindará orientación en el área del dinero y posteriormente también de estabilidad financiera.

¿Qué debes dominar como una persona con conocimientos financieros?

  • Entiendes conceptos financieros básicos como inflación, tasas de interés, etc.
  • No gastas innecesariamente, al contrario, sabes ahorrar.
  • Tienes un resumen de tus ingresos y gastos.
  • Regularmente ahorras o apartas dinero.
  • Puedes evaluar tu relación con el riesgo.
  • Conoces los productos básicos del mercado financiero y sabes cómo funcionan.
  • Has creado tu propio plan financiero, con el que continúa trabajando.
  • Multiplicas tu dinero invirtiendo (si tienes una buena base financiera)

Una persona con conocimientos financieros sabe cómo crear y planificar su propio presupuesto financiero y también puede ejercer sus derechos como consumidor. Si tienes una buena base para invertir, puedes evaluar tu relación con el riesgo y sabes lo que puedes pagar y lo que no. Además, conoces bien los contratos y sabes a qué debes prestar atención, qué averiguar y qué puede representar un riesgo financiero.

¿Por qué preocuparte por tus finanzas? ¿Cuál es tu relación con el dinero?

¿Te preguntas por qué es importante cuidar tus finanzas? La respuesta es bastante simple: si dejas de preocuparte por tus finanzas, las perderás de vista y las perderás gradualmente. No sabes en qué estás gastando, cuánto estás gastando, no estás ahorrando porque no has calculado cuánto puedes permitirte ahorrar cada mes, tu dinero se lo está comiendo la inflación, etc. A menudo te dejas persuadir para realizar una compra desfavorable o tienes prisa al realizar una compra.

Tan pronto como dejes de regar la flor, se marchitará. Y así es con el dinero. Acumular dinero por sí solo no es suficiente. Varios consejos sobre cómo obtener dinero, dónde tomar más o cómo ahorrar dinero son buenos, pero si no sabes cómo trabajar con ellos, pierden su valor muy rápidamente. Es por eso que debemos cuidar nuestro dinero de una manera significativa y a largo plazo, tal como la flor antes mencionada.

¿Cuál es tu relación con el dinero?

Una idea muy bonita y realmente cierta es que las personas que tienen una mala relación con el dinero a menudo carecen de él. Esta regla realmente se aplica. Las personas que viven con la creencia de que el dinero corrompe a una persona, trae mala suerte o es para los ricos, no están abiertas a tenerlo.

Funciona de la misma manera que cerrar una puerta en la cara de alguien. Después de eso, pocos se atreven a llamar de nuevo y entrar. Puede que intentes meterse por la ventana, pero tú, convencido de que es malo, también cierras esa ventana.

Y funciona de la misma manera en relación con el dinero. La energía que pones vuelve a ti. Solo piensa en toda esa gente rica. ¿De verdad crees que el dinero cayó en sus manos? Sí, tal vez para algunos, pero la mayoría no solo trabajó duro para ellos, sino que también les abrió la puerta imaginaria.

Piensa positivamente en el dinero

La mayoría de esas personas no dudaron, pensaron positivamente y creyeron en el poder del dinero. Gracias a esto, estas personas pudieron sumergirse en proyectos audaces, trabajar en sus sueños o construir una empresa. Pero si vivieran bajo la creencia de que el dinero es malo, ni siquiera tendría sentido para ellos construir esa empresa. ¿Por qué también? ¿Qué harían con el dinero que ganaron? Después de todo, estropea a una persona.

La abundancia no es un camino fácil, pero si boicoteamos el flujo de dinero en nuestra cabeza, nunca llegará a nosotros en realidad. Se trata también de trabajar con energía, sobre cuyo principio también funciona la llamada ley de la atracción.

¿Cuál es mi posición financiera? ¿Tengo deudas?

Si finalmente te has decidido a trabajar en tu situación financiera, el primer paso es darte cuenta de cuál es tu situación financiera. En consecuencia, puedes continuar trabajando en tus finanzas y crear un plan financiero. Si tienes deudas, es necesario saldarlas primero y luego continuar con los siguientes pasos. Para cambiar tu situación financiera en una dirección positiva, debes concentrarte en cómo ahorrar dinero de pago.

Si tienes buenos ingresos y alguna base financiera ahorrada, es momento de empezar a pensar en cómo mejorar tus finanzas (ahorro, inversión). Tus próximos pasos dependen del peldaño de la escalera imaginaria de la posición financiera en el que te encuentres y hacia dónde puedas continuar.

También depende mucho de en qué etapa de la etapa de desarrollo te encuentres. Es decir, tanto si eres estudiante, egresado, tienes hogar propio, manejas las finanzas familiares, tienes un negocio, eres inversor, sufres del síndrome del nido vacío o ya estás jubilado. Aunque todas estas etapas son diferentes, las necesidades básicas suelen ser las mismas. Por lo tanto, tu relación con el dinero debería ser prácticamente la misma.

Puntos básicos en la escalera de la posición financiera

  1. Reembolso de deudas y estabilización de la situación financiera.
  2. Apartar dinero de cheques de pago y ahorros.
  3. Invertir dinero que está más allá del presupuesto.
  4. Uso de fondos.
  5. Construyendo estabilidad financiera.

¿Cómo salir de la trampa de la deuda?

Si te encuentras en una mala situación financiera y te has metido en una trampa de deudas, asegúrate de resolver tu situación lo antes posible. ¿Qué opciones se ofrecen? Tus posibles opciones incluyen la insolvencia y el alivio de la deuda. 

Por supuesto, es mejor no caer en una trampa de deudas. Entonces, si tiene deudas que están ejerciendo una presión significativa sobre tu presupuesto, la solución es consolidar o refinanciar tus préstamos para ayudarte a reducir tus tarifas de préstamo.

¿Cómo cuidar tus finanzas?

Para que tu dinero se multiplique, debes cuidarlo. Por supuesto, esto significa tener una visión general, evaluar tu posición financiera y crear un plan financiero claro y prudente para el futuro. Pero ten en cuenta que no cambiarás tus hábitos financieros de la noche a la mañana, a menudo ni siquiera en un mes. Da pequeños pasos, haz cambios gradualmente. Primero, ahorra 100 dólares por mes y aumenta gradualmente. Después de un tiempo, verás que como te dedicas a tu dinero y de repente deja de desaparecer de tu presupuesto.

También encontrará a menudo que ni siquiera echas de menos el dinero que apartaste. Y cuando tu lavadora haya llegado al final de su vida útil, no tendrás que pedirla prestada y pagar el doble por su precio, sino que simplemente aprovechará el dinero que has ahorrado.

¿Cómo ahorrar dinero en casa?

No tienes que preocuparte, puedes ahorrar incluso sin dinero. Prueba a escribir en el buscador, por ejemplo: cómo ahorrar agua o cómo ahorrar electricidad. Por ejemplo, solo necesitas comprar un cabezal de ducha económico o no tomar un baño completo todos los días, sino tomar una ducha fría, rápida y tranquilamente refrescante. 

Apaga las luces en las habitaciones donde no estés, conduce menos, usa el transporte público, compra alimentos y cocina, prepara café en casa y no gastes todos los días en un café caro en una cafetería. Realmente hay muchas formas de ahorrar.

Todos estos son pequeños pasos que cuentan. Como resultado, incluso en estas «pequeñas cosas» puedes ahorrar mucho al mes, que puedes depositar de forma segura en tu alcancía. No esperes que te digamos algún «secreto mítico» sobre cómo ahorrar, el principio es simple y solo depende de ti cómo lo abordas y cuáles son tus prioridades.

¿Cómo elaborar un plan financiero?

Ya sabes cómo te va con el dinero, y ahora viene el siguiente paso, que es crear un plan financiero. Al principio, estableces una meta hacia la cual dirigirás todos tus esfuerzos. Esta meta no debe ser solo un sueño, sino una prioridad claramente dada para la cual elaboras y cumples el presupuesto. Luego encuentra una manera de obtener las finanzas (por ejemplo, gasta menos, ahorre, invierte, encuentra formas de ganar, etc.).

Luego debes implementar el plan, que será una posibilidad remota. Espera que no siempre vaya bien. Por lo tanto, es necesario permitir pequeñas desviaciones y situaciones impredecibles en tu plan. Si las tienes en cuenta, no te sorprenderás y tu plan tendrá más posibilidades de éxito.

Pero no olvides revisarlo periódicamente en función de las posibilidades y necesidades actuales. En un año, puede haber otras formas interesantes de ganar dinero. O, por ejemplo, heredas una propiedad y puedes invertir más dinero. En resumen, tu situación financiera cambiará constantemente a lo largo de los años, lo que debe tenerse en cuenta.

Elaborar un plan financiero no es difícil, al contrario, si no lo elaboras, disminuyen tus esperanzas de enriquecerte, y las posibilidades de mantener tu patrimonio bien y a largo plazo. Gracias a un plan financiero, obtendrás una visión general completa de tus finanzas y también se te aclararán las posibilidades de ingresos adicionales. No olvides crear una reserva financiera en tu plan financiero.

¿Cómo hago un plan financiero si tengo deudas?

Incluso si tienes deudas, puedes crear un plan financiero, incluso lo recomendamos. Puedes sentir que no tiene sentido hacer un presupuesto cuando prácticamente no tienes un centavo. Pero, todo lo contrario, un plan financiero puede ayudarte a encontrar una solución a tu situación aparentemente difícil.

¿Cómo conseguir dinero?

Para aumentar más tu dinero, primero debes ganarlo (en caso de que no tengas ahorros). ¿Cómo ganar dinero o dónde conseguir dinero? La mayoría de las veces, gansa dinero a través del trabajo o los negocios. Por supuesto, si ya has ganado algo de dinero, puedes invertirlo y dejar que gane por ti.

Realmente hay muchas maneras de obtener dinero honestamente o de ganar dinero ilegalmente, lo cual definitivamente no recomendamos. Puedes decidir entre el trabajo manual o el trabajo mental, es decir, ganas con tu cabeza. El tiempo de hoy está muy a favor de ganar dinero desde casa por internet. ¿Sabes algo que alguien más quiera aprender? Véndele tus habilidades. Hay muchas formas de ganar dinero.

¿Cómo y cuál es la mejor manera de invertir dinero?

Tu situación económica ya es muy buena, no tienes deudas, e incluso ahorras de forma constante. Aun así, todavía te sobra una reserva financiera suficiente. Entonces es hora de mover tu posición financiera un nivel más alto y pensar en mejorar tus finanzas con la ayuda de la inversión.

Debes estar preguntándote cómo empezar a invertir, en qué invertir y cuánto. Invertir realmente ya no es un paseo por el parque, pero, por otro lado, lo que realmente vale algo nunca es simple. Has tomado decisiones y pasos de vida muy importantes que te han traído hasta aquí. Conoces tu posición financiera, tienes un plan financiero y una gran educación financiera. Ahora no hay razón para preocuparte por invertir, por otro lado, acércate siempre con cautela.

¿Cómo empezar a invertir?

Al principio, es importante aclarar tu relación con el riesgo. Lo que puedes permitirte perder, cuánto puedes invertir mensualmente sin poner en riesgo tu sustento, pero también cuánto quieres ganar. Tienes que estar dispuesto a invertir tu tiempo y dinero. Por otro lado, ya no es necesario tener 10.000 dólares extra para convertirte en inversor.

Basta con tener las finanzas en orden y tener alguna reserva para invertir. Hoy en día, puede invertir tan poco como 10 dólares, pero en tales casos, esperas que tus finanzas solo estén protegidas contra la inflación con tal inversión. Puede lograr una apreciación bastante decente invirtiendo solo 100 USD por mes.

¿Cuánto y con qué frecuencia invertir?

Puedes empezar a invertir con un mínimo. Por ejemplo, la inversión regular es adecuada cuando ahorra, por ejemplo, 100 dólares en un fondo cada mes. Esta pequeña inversión no afectará tu presupuesto y, como resultado, puedes obtener una cantidad decente de dinero en unos pocos años debido al rendimiento.

Por supuesto, depende completamente de ti cuánto y con qué frecuencia invertirás. Además de la inversión regular, también se pueden invertir cantidades más grandes una vez al mes. Hay muchos modelos de inversión para elegir y solo depende de ti y tu plan de inversión.

Pero una cosa es cierta, no creas en las promesas de que te harás rico de inmediato y fácilmente al invertir. Si alguien te promete un rendimiento anormalmente alto, prácticamente sin trabajo, será mejor que pongas los pies sobre la tierra. Las estafas son más que comunes en el entorno de Internet, especialmente cuando se trata de dinero.

¿Cuáles son los riesgos financieros?

Los riesgos financieros también están estrechamente relacionados con las finanzas, que deben tenerse en cuenta y es mejor evitarlos. La gestión de riesgos se ocupa de esta área. Incluso es posible medir el riesgo y también es posible calcular que la situación cambiará fuera del plan en el futuro. 

El objetivo de esta industria es, si es posible, mantener el riesgo en un cierto nivel y, a pesar de este riesgo, continuar tratando de maximizar las ganancias. Los riesgos más comunes incluyen el riesgo de crédito, el riesgo operacional, el riesgo de liquidez y el riesgo de mercado.

  • Riesgo crediticio: es el riesgo más común porque los préstamos son bastante comunes en estos días. Un ejemplo típico de este riesgo es el impago de un préstamo o el impago de una factura.
  • Riesgo operacional: significa principalmente la posibilidad de una pérdida debido a deficiencias en la operación. Este es un riesgo resultante de la negligencia o falla de los procesos internos.
  • Riesgo de liquidez: la liquidez representa la capacidad de pagar las obligaciones propias en la forma requerida en cualquier momento. Por lo tanto, significa que la empresa no puede cumplir efectivamente con sus obligaciones financieras cuando vencen.
  • Riesgo de mercado: este riesgo depende de los precios de mercado y sus efectos en la utilidad de la empresa. El riesgo de mercado se divide a su vez en riesgo de tipo de cambio, riesgo de tipo de interés, riesgo de renta variable y riesgo de materias primas.

Conclusión

Como habrás notado, las finanzas personales son un tema realmente amplio. A menudo pueden parecer complejas y esquivas. Otras veces, en cambio, no entiendes a qué se dedican tanto algunas personas con sus finanzas. Al hacerlo, es suficiente conocer la regla básica: ahorra más, gasta menos, de la cual depende todo.

Sin embargo, no solo vale la pena investigar la estabilidad financiera y una buena posición financiera. Como pudiste leer en nuestro artículo, es importante ganar dinero sistemáticamente, conocer tu situación financiera, evaluar tu relación con el riesgo y, si es posible, invertir.

Un gran paso para poder resolver mejor tus problemas financieros o cambiar tu forma de pensar en el campo de las finanzas es leer libros. Ellos te pueden dar información valiosa de personas que también han pasado por una situación similar. El libro a menudo te abrirá los ojos y ampliará sus horizontes. Los ricos leen libros y aprenden de los ricos.